Финансовые эксперты рекомендуют распределять накопления в зависимости от горизонта планирования, сообщает properm. Для краткосрочных задач до одного года приоритетом остается ликвидность. В таких случаях специалисты советуют использовать накопительные счета, краткосрочные вклады или облигации с погашением в течение 12 месяцев.
Для среднесрочных целей, которые рассчитаны на период от одного года до пяти лет, подходят инструменты с умеренной доходностью. В список входят вклады с возможностью пополнения и паи фондов. При планировании долгосрочных накоплений (свыше пяти лет) эксперты предлагают делать ставку на акции, ETF, долгосрочные облигации и программы накопительного страхования жизни.
При постановке финансовых задач авторы материала советуют применять методологию SMART. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, релевантной и ограниченной по времени. Например, вместо абстрактного накопления на отпуск следует определить точную сумму и дату ее достижения с учетом инфляции.
Размер «подушки безопасности» должен покрывать обязательные расходы за период от трех до шести месяцев. К полученной сумме рекомендуется добавить 10–20% на случай непредвиденных трат или роста цен. Хранить такие средства лучше в низкорисковых активах: на накопительных счетах, банковских вкладах или в наличной форме.
Для оптимизации процесса накопления эксперты предлагают три шага. Нужен анализ расходов за последние 3–6 месяцев для определения реальной суммы сбережений. Также требуется регулярный пересмотр целей при изменении жизненных обстоятельств. Наконец, не будет лишней автоматизация переводов в день получения зарплаты.
По мнению финансовых аналитиков, соблюдение правил позволяет перевести финансовые планы в практическую плоскость с учетом текущих экономических условий 2026 года.