Маркетинговая акция «рассрочка 0%» в большинстве случаев является потребительским кредитом. Юрист Полина Щавелева в беседе с «Газетой.Ru» объяснила, как магазины маскируют финансовые обязательства под обычную оплату частями.
По факту покупатель подписывает кредитный договор, анкету заемщика и согласие на передачу данных в бюро кредитных историй. В схеме появляется третья сторона в лице банка. Если график платежей привязан к кредитной организации, правовой статус сделки меняется.
«Кроме того, правовой режим сделки меняется, если в договоре указан график платежей в пользу кредитной организации, а не порядок оплаты напрямую продавцу. В таком случае отношения регулируются с учетом участия третьей стороны«, — рассказала эксперт.
Проблемы начинаются при просрочке. Клиент рискует получить штрафы, пени и испорченную кредитную историю. Часто в стоимость «рассрочки» включают страховки, платные подписки или сервисные пакеты. Навязывание таких услуг прямо запрещено законом «О защите прав потребителей».
Скрытая переплата возникает и через отмену скидок. Цена товара в рассрочку нередко выше, чем при разовой оплате. Отсутствие информации об этой разнице — нарушение статьи 10 закона о защите прав потребителей.
Юрист советует внимательно читать документы перед подписанием. Покупатель должен понимать, с кем именно он заключает договор и какие дополнительные услуги включены в ежемесячный платеж.
Читать по теме: В России изменят правила подписания кредитных договоров.